Il Prestito



Cos'è un prestito..di fatto si tratta di una somma di denaro ceduta da un privato o da un istituto di credito o agenzia autorizzata a fornire questo tipo di servizi, con il preciso vincolo della restituzione di una somma uguale o maggiore secondo condizione pattuite e regolamentate dalla legge.

Le caratteristiche fondamentali di un prestito sono la presenza di una capitale erogato, il tasso d'interesse nominale annuo noto con la sigla TAN, il tasso d'interesse annuo effettivo globale TAEG, la durata temporale del prestito, l'esatto ammontare e la frequenza con la quale avviene la restituzione della somma dovuta, quindi cadenza e importo esatto delle rate nonché le precise condizioni economiche alle quali viene concesso il prestito.

Prima che venga erogato un prestito l'ente finanziatore espleta una serie di verifiche preliminari durante le quali viene valutata la condizione economica e professionale di colui che fa richiesta del prestito, passando al vaglio tutti quegli elementi che danno conto della solvibilità del soggetto, ovvero aiutano a valutare la sua affidabilità

Anche in questo caso le motivazioni sottese alla richiesta di un prestito possono essere molteplici, dall'acquisto di un immobile o di un automobile e più in generale per beni di consumo oppure per motivi edilizi, con una richiesta esplicitamente legata a ristrutturazioni ed interventi sulla propria casa o per una temporanea necessità di liquidità.

Così i prestiti possono essere di due tipi a seconda delle modalità di erogazione e di restituzione della somma dovuta; i prestiti finalizzati sono quelli in cui viene con chiarezza esplicitata da parte del richiedente il prestito, la finalità per la quale viene richiesta la somma di denaro; nel caso invece dei prestiti non finalizzati il richiedente non ha alcun obbligo di definizione dei propri obbiettivi e può disporre della somma erogata in modo completamente libero.

Come è presumibile i prestiti finalizzati vengono erogati con maggior facilità e velocità, come nel caso di un acquisto rateale per un bene di consumo per il quale il finanziamento viene formalizzato all'atto d'acquisto del bene stesso, direttamente nel punto vendita grazie ad accordi commerciali e finanziari esistenti con le banche.

Nel caso invece del prestito non finalizzato la procedura di richiesta del finanziamento si effettua presso la banca e i tempi sono più lunghi.

Un'altra importante distinzione da fare è relativa alle garanzie a copertura del prestito. Ci sono infatti prestiti garantiti quindi erogati a seguito di documentate garanzie a copertura della somma erogata e prestiti non garantiti definiti a garanzia personale.

Il prestito personale è la forma di prestito non finalizzato più diffusa ed è una forma di prestito priva di garanzia poiché parte della categoria dei crediti al consumo ovvero di quelle forme di finanziamento  che vanno a sostenere i singoli o le famiglie con lo scopo di supportare  le spese correnti ovvero i consumi.

A seconda delle esigenze  e delle disponibilità dell'utente si possono scegliere forme diverse di prestito.